Comment les catastrophes climatiques brisent le marché de l’assurance habitation
Dans certaines régions côtières de la Caroline du Nord et du Texas, les propriétaires qui payaient un seul tarif pour l’assurance des biens en 2019 paient désormais le double, et c’est après ajustement à l’inflation.
UN Rapport de février 2026 du Government Accountability Office des États-Unis, l’analyse fédérale la plus approfondie des marchés de l’assurance habitation depuis des années, confirme ce que de nombreux Américains vivant dans les régions sujettes aux ouragans, aux incendies de forêt et aux tornades savent déjà : le coût et la disponibilité de l’assurance habitation dépendent désormais du risque climatique. À l’échelle nationale, les primes n’ont que légèrement dépassé l’inflation entre 2019 et 2024. Mais dans les zones à haut risque, les propriétaires constatent des hausses de prix qui changent là où les gens peuvent se permettre de vivre, de posséder une propriété et même de rester assurés.
La moyenne nationale cache la vraie histoire
À première vue, les données nationales semblent gérables. Le GAO a constaté que la prime moyenne d’assurance habitation aux États-Unis, ajustée à l’inflation, n’a augmenté que de 3 % entre 2019 et 2024, passant de 2 743 dollars à 2 829 dollars en dollars de 2024. Le Sud a signalé des primes plus élevées que les autres régions, mais la moyenne nationale est restée globalement stable.
Mais lorsque vous regardez les données par code postal, l’histoire change. Au cours de la même période, de nombreuses zones côtières de Caroline du Nord et du Texas ont vu leurs primes augmenter de plus de 50 pour cent après ajustement à l’inflation. Certains endroits du comté de Palm Beach, dans le sud de la Floride, ont également connu de grands sauts. Au moins 10 codes postaux en Caroline du Nord, au Texas, en Utah, en Floride et en Californie ont connu des augmentations de plus de 25 % supérieures à l’inflation au cours des cinq dernières années seulement.
«Les primes (ajustées à l’inflation) pour l’assurance habitation ont fortement augmenté dans certaines zones côtières, 2019-2024.» Cette carte nationale à code couleur montre les changements de prime par code postal à différents niveaux (0 à 24 %, 25 à 49 %, 50 à 99 %, 100 %+). Il montre clairement comment les coûts d’assurance sont répartis par zone géographique. Source:GAO.
Le vent coûte bien plus cher qu’un incendie de forêt – pour l’instant
Le GAO a utilisé une modélisation statistique pour montrer comment les risques de catastrophe font augmenter les primes, et les résultats sont clairs. Les maisons situées dans des zones présentant un risque de vent violent ou extrême paient environ 58 % de plus, soit 1 294 $ de plus par an, par rapport aux maisons similaires présentant uniquement un risque de vent majeur. Passer d’un risque d’incendie majeur à un risque grave d’incendie de forêt ajoute environ 8 %, soit 181 $ par an, aux primes.
Cette différence montre l’ampleur des dégâts que peuvent causer les vents comme les ouragans. Selon les données du GAO, les codes postaux présentant un risque de vents violents ou extrêmes ou d’incendies de forêt ont vu les primes augmenter de 6 à 10 % chaque année depuis 2021. En comparaison, les zones à risque majeur ont vu des augmentations de seulement 1 à 4 % par an. Sur six ans, une augmentation annuelle de 8 pour cent correspond à une augmentation totale de 59 pour cent.
L’augmentation du risque éolien a fait augmenter les primes plus que l’augmentation du risque d’incendie de forêt. Ce graphique à barres compare les augmentations de prime en dollars et en pourcentage pour les niveaux de risque de vent et d’incendie de forêt, permettant ainsi aux lecteurs de comprendre facilement les différences. Source:GAO.
Les coûts des catastrophes au niveau de l’État jouent également un rôle. Le GAO a constaté que lorsque les coûts moyens liés aux catastrophes pour un État passaient de 25 milliards de dollars à 35 milliards de dollars entre 2018 et 2023, les primes augmentaient d’environ 8 %, soit 170 dollars de plus par an. Cela se produit parce que les assureurs mettent à jour leurs estimations de pertes après de grandes catastrophes. Un assureur a déclaré au GAO qu’il avait relevé ses hypothèses de risque d’incendies de forêt pour la Californie après les principales saisons d’incendies de 2017 et 2018, avant même les incendies de forêt dévastateurs de Los Angeles en 2025.
L’abordabilité est pire là où les revenus sont déjà tendus
Le fardeau des primes, qui correspond au coût de l’assurance par rapport au revenu médian des ménages, met en évidence à quel point le changement climatique frappe le plus durement les communautés à faible revenu. En 2023, la Floride, la Louisiane et l’Oklahoma avaient les primes les plus élevées par rapport au revenu, tout comme en 2019. Selon le GAO, les États où les primes représentent plus de 10,6 % du revenu médian sont considérés comme ayant un fardeau « très élevé ». La Floride entre dans cette catégorie.
Les personnes qui paient le plus pour une assurance sont souvent celles qui ont le moins d’options pour déménager ou s’assurer. Les coûts d’assurance élevés dans les zones à risque vont souvent de pair avec des revenus plus faibles, des maisons plus anciennes et un accès réduit à l’aide fédérale. Les chercheurs appellent cela une crise de l’accessibilité financière due au climat.
Quand l’assurance privée disparaît
La hausse des primes n’est qu’un problème parmi d’autres. Dans certaines zones à haut risque, les assureurs privés non seulement augmentent leurs prix, mais quittent également le marché. Le GAO a suivi la part de marché des plans FAIR et des plans de plage de l’État, qui sont les « assureurs de dernier recours » pour les maisons qui ne peuvent pas obtenir d’assurance régulière, de 2019 à 2023. À l’échelle nationale, leur part de marché combinée a presque doublé, passant d’environ 1,4 % à 2,5 % des maisons.
Les chiffres de la Californie sont révélateurs. Le plan FAIR de l’État, qui couvre le risque d’incendie de forêt, est passé d’environ 200 000 polices d’assurance résidentielles en 2020 à environ 450 000 d’ici 2024. Environ 78 % de cette croissance s’est produite dans des codes postaux présentant un risque d’incendie de forêt majeur ou grave. Après les incendies de Los Angeles en janvier 2025, les inscriptions ont encore bondi de 43 pour cent entre septembre 2024 et décembre 2025, selon Insurance Journal. Même les propriétés urbaines à faible risque finissent par bénéficier du plan FAIR à mesure que les assureurs se retirent de régions entières.
La Floride et la Louisiane ont la part de marché du plan FAIR la plus élevée parmi les États dotés de ces programmes. Le plan de plage de Caroline du Nord, qui couvre les zones côtières, arrive en tête de tous les plans de plage en termes de part de marché. Les trois États sont confrontés à un risque élevé d’ouragan dans l’Atlantique.
«Part de marché des régimes d’assurance publics de dernier recours, 2023.» Cette figure à double carte montre la part de marché du plan FAIR et du plan de plage par État, indiquant clairement où l’assurance privée est la plus limitée. Source:GAO.
La réglementation fait également partie du problème
Les polices d’assurance sont réglementées par chaque État, et le GAO a constaté que le temps nécessaire pour approuver les augmentations de primes affecte la disponibilité des polices. Les États où les régulateurs mettent plus de temps à approuver ces demandes comptent souvent plus de propriétaires qui ne peuvent pas souscrire une assurance privée. Le GAO a constaté que chaque 60 jours supplémentaires dans le délai d’approbation était lié à une augmentation d’environ 0,5 point de pourcentage de la part de marché du plan FAIR de l’État.
Le délai d’approbation médian du Colorado entre 2020 et 2024 était de 331 jours, le plus long du pays. Celle de la Californie était de 305 jours. Lorsque les assureurs ne peuvent pas ajuster leurs tarifs assez rapidement pour refléter le risque réel, certains d’entre eux quittent le marché plutôt que de souscrire des polices à perte. C’est la dynamique qui a en partie motivé l’exode de l’assurance en Californie avant la Réformes de la stratégie d’assurance durable annoncé en 2023, qui a permis de prendre en compte la modélisation des catastrophes et les coûts de réassurance dans la fixation des tarifs, pratiques déjà courantes dans la plupart des autres États.
Les assureurs perdent de l’argent – mais pas comme vous le pensez
Les assureurs ont perdu de l’argent en souscription d’assurance habitation au cours de 22 années sur 30, de 1995 à 2024, avec une perte annuelle moyenne de 4,2 %. Les pires années ont coïncidé avec des catastrophes majeures comme les ouragans Fran (1996), Sandy (2012), Harvey, Irma, Maria (2017) et les incendies de forêt de Maui (2023).
Cependant, les assureurs compensent les pertes de souscription par les revenus de placements, de sorte que la situation n’est pas aussi mauvaise qu’il y paraît : ils restent très rentables. En 2024, l’assurance habitation a enregistré une perte de souscription de 1,8 milliard de dollars, mais 8,8 milliards de dollars de revenus de placement l’ont transformé en un bénéfice global de 6,9 milliards de dollars. L’industrie reste rentable, même si les tarifs augmentent et qu’il devient plus difficile d’obtenir une couverture. Les assureurs affirment qu’une tarification basée sur le risque est nécessaire pour assurer la stabilité à long terme, mais les critiques estiment que les assureurs rentables pourraient faire davantage pour maintenir une couverture disponible dans les zones à haut risque.
Günther Thalinger, membre du conseil d’administration d’Allianz SE a déclaré à Capital&Main.com que le changement climatique est un « risque systémique qui menace les fondements mêmes du secteur financier », et a ajouté qu’« une maison qui ne peut pas être assurée ne peut pas être hypothéquée ». La crise des assurances est une crise du crédit au ralenti.
Ce que les États et le gouvernement fédéral peuvent faire
Le GAO a interrogé les régulateurs des États, les groupes du secteur des assurances et les défenseurs des consommateurs sur huit options politiques fédérales possibles. La plupart conviennent que la meilleure approche consiste à se concentrer sur des programmes d’atténuation qui aident les propriétaires à rendre leurs propriétés plus résistantes aux catastrophes.
Le GAO recommande l’Alabama Renforcer le programme Alabama Homes comme modèle. Depuis 2011, il a accordé des subventions à environ 10 000 propriétaires pour moderniser leurs toits selon les normes FORTIFIED, et 45 000 autres l’ont fait sans subventions. L’Alabama exige que les assureurs accordent des réductions de prime pour les maisons FORTIFIÉES, ce qui fait des améliorations un bon investissement. UN Etude 2025 a constaté que les toits FORTIFIÉS subissaient des pertes de moins en moins graves après l’ouragan Sally, même avec des vitesses de vent plus élevées. Le Institut National des Sciences du Bâtiment trouvé ratios avantages-coûts de 1,5 à 28, en fonction de la vitesse du vent.
À partir de maintenant, au moins 18 États ont présenté des projets de loi en 2026 réformer les programmes d’assurance et inclure des mesures d’atténuation. Ces efforts s’appuient sur une loi du Colorado de 2025 (HB25-1182) cela oblige les assureurs à être ouverts sur leurs modèles de risque et à réduire les primes pour les propriétaires qui prennent des mesures d’atténuation.
Le GAO a répertorié huit options de politique fédérale que le Congrès pourrait envisager, et votre opinion compte. Ces options comprennent des déductions fiscales ou des crédits pour les améliorations en matière d’atténuation et les primes d’assurance, un financement fédéral pour les infrastructures, un programme fédéral de réassurance, une assurance communautaire en cas de catastrophe et des modifications dans la façon dont les réserves des assureurs sont imposées.
Vous pouvez contacter vos sénateurs et représentants américains pour partager votre point de vue sur la destination de l’argent fédéral. Les incitations à l’atténuation bénéficient d’un large soutien et constituent la mesure la plus pratique à court terme. Les programmes d’assurance fédéraux directs font l’objet de plus de débats, mais si vous pensez que le marché privé a échoué dans votre région, dites-le clairement. Le Comité des services financiers de la Chambre des représentants et le Comité sénatorial des banques sont les principaux lieux de ces discussions. Vous pouvez retrouver vos membres sur congrès.gov.
Ce que vous pouvez faire maintenant
Vérifiez votre risque de catastrophe.Outil de facteur de risque de First Street Technology donne des scores de risque d’incendie de forêt, d’inondation et de vent au niveau de la propriété. Il s’agit de la même source de données utilisée par le GAO.
Consultez les normes FORTIFIÉES. L’Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS) certifie la construction FORTIFIÉE pour les toits, les maisons et les bâtiments commerciaux. Certains États offrent des subventions ou exigent que les assureurs accordent des réductions pour les maisons certifiées.
Renseignez-vous sur le plan FAIR de votre état. Si vous ne trouvez pas de couverture privée, votre État peut avoir un plan FAIR ou un plan de plage en dernier recours. Ces régimes offrent généralement moins de couverture et coûtent plus cher que l’assurance privée, mais ils offrent une assurance lorsqu’aucune autre option n’existe.
Passez en revue votre couverture d’assurance actuelle. De nombreux propriétaires ne réalisent pas qu’ils sont sous-assurés. Vérifiez votre limite de couverture logement et comparez-la aux coûts de remplacement actuels, qui ont beaucoup augmenté depuis 2020 en raison de l’inflation de la construction.
Impliquez-vous auprès de la législature de votre État. La réforme des assurances est actuellement en cours dans de nombreux États. Le Colorado, Washington, l’Oregon et Hawaï travaillent sur des projets de loi liant l’assurance à l’atténuation en 2026. Vous pouvez trouver votre commissaire aux assurances de l’État à l’adresse suivante : naic.org.
Soutenir le financement fédéral pour l’atténuation. Course FEMAIl existe plusieurs programmes de subventions pour l’atténuation des catastrophes. Les investissements communautaires dans des domaines tels que les coupe-feu, les digues et l’amélioration des codes du bâtiment contribuent à réduire le risque fondamental qui affecte les primes d’assurance de chacun.
06/04/2026
Comment les catastrophes climatiques brisent le marché de l’assurance habitation
Dans certaines régions côtières de la Caroline du Nord et du Texas, les propriétaires qui payaient un seul tarif pour l’assurance des biens en 2019 paient désormais le double, et c’est après ajustement à l’inflation.
UN Rapport de février 2026 du Government Accountability Office des États-Unis, l’analyse fédérale la plus approfondie des marchés de l’assurance habitation depuis des années, confirme ce que de nombreux Américains vivant dans les régions sujettes aux ouragans, aux incendies de forêt et aux tornades savent déjà : le coût et la disponibilité de l’assurance habitation dépendent désormais du risque climatique. À l’échelle nationale, les primes n’ont que légèrement dépassé l’inflation entre 2019 et 2024. Mais dans les zones à haut risque, les propriétaires constatent des hausses de prix qui changent là où les gens peuvent se permettre de vivre, de posséder une propriété et même de rester assurés.
La moyenne nationale cache la vraie histoire
À première vue, les données nationales semblent gérables. Le GAO a constaté que la prime moyenne d’assurance habitation aux États-Unis, ajustée à l’inflation, n’a augmenté que de 3 % entre 2019 et 2024, passant de 2 743 dollars à 2 829 dollars en dollars de 2024. Le Sud a signalé des primes plus élevées que les autres régions, mais la moyenne nationale est restée globalement stable.
Mais lorsque vous regardez les données par code postal, l’histoire change. Au cours de la même période, de nombreuses zones côtières de Caroline du Nord et du Texas ont vu leurs primes augmenter de plus de 50 pour cent après ajustement à l’inflation. Certains endroits du comté de Palm Beach, dans le sud de la Floride, ont également connu de grands sauts. Au moins 10 codes postaux en Caroline du Nord, au Texas, en Utah, en Floride et en Californie ont connu des augmentations de plus de 25 % supérieures à l’inflation au cours des cinq dernières années seulement.
Le vent coûte bien plus cher qu’un incendie de forêt – pour l’instant
Le GAO a utilisé une modélisation statistique pour montrer comment les risques de catastrophe font augmenter les primes, et les résultats sont clairs. Les maisons situées dans des zones présentant un risque de vent violent ou extrême paient environ 58 % de plus, soit 1 294 $ de plus par an, par rapport aux maisons similaires présentant uniquement un risque de vent majeur. Passer d’un risque d’incendie majeur à un risque grave d’incendie de forêt ajoute environ 8 %, soit 181 $ par an, aux primes.
Cette différence montre l’ampleur des dégâts que peuvent causer les vents comme les ouragans. Selon les données du GAO, les codes postaux présentant un risque de vents violents ou extrêmes ou d’incendies de forêt ont vu les primes augmenter de 6 à 10 % chaque année depuis 2021. En comparaison, les zones à risque majeur ont vu des augmentations de seulement 1 à 4 % par an. Sur six ans, une augmentation annuelle de 8 pour cent correspond à une augmentation totale de 59 pour cent.
Les coûts des catastrophes au niveau de l’État jouent également un rôle. Le GAO a constaté que lorsque les coûts moyens liés aux catastrophes pour un État passaient de 25 milliards de dollars à 35 milliards de dollars entre 2018 et 2023, les primes augmentaient d’environ 8 %, soit 170 dollars de plus par an. Cela se produit parce que les assureurs mettent à jour leurs estimations de pertes après de grandes catastrophes. Un assureur a déclaré au GAO qu’il avait relevé ses hypothèses de risque d’incendies de forêt pour la Californie après les principales saisons d’incendies de 2017 et 2018, avant même les incendies de forêt dévastateurs de Los Angeles en 2025.
L’abordabilité est pire là où les revenus sont déjà tendus
Le fardeau des primes, qui correspond au coût de l’assurance par rapport au revenu médian des ménages, met en évidence à quel point le changement climatique frappe le plus durement les communautés à faible revenu. En 2023, la Floride, la Louisiane et l’Oklahoma avaient les primes les plus élevées par rapport au revenu, tout comme en 2019. Selon le GAO, les États où les primes représentent plus de 10,6 % du revenu médian sont considérés comme ayant un fardeau « très élevé ». La Floride entre dans cette catégorie.
Les personnes qui paient le plus pour une assurance sont souvent celles qui ont le moins d’options pour déménager ou s’assurer. Les coûts d’assurance élevés dans les zones à risque vont souvent de pair avec des revenus plus faibles, des maisons plus anciennes et un accès réduit à l’aide fédérale. Les chercheurs appellent cela une crise de l’accessibilité financière due au climat.
Quand l’assurance privée disparaît
La hausse des primes n’est qu’un problème parmi d’autres. Dans certaines zones à haut risque, les assureurs privés non seulement augmentent leurs prix, mais quittent également le marché. Le GAO a suivi la part de marché des plans FAIR et des plans de plage de l’État, qui sont les « assureurs de dernier recours » pour les maisons qui ne peuvent pas obtenir d’assurance régulière, de 2019 à 2023. À l’échelle nationale, leur part de marché combinée a presque doublé, passant d’environ 1,4 % à 2,5 % des maisons.
Les chiffres de la Californie sont révélateurs. Le plan FAIR de l’État, qui couvre le risque d’incendie de forêt, est passé d’environ 200 000 polices d’assurance résidentielles en 2020 à environ 450 000 d’ici 2024. Environ 78 % de cette croissance s’est produite dans des codes postaux présentant un risque d’incendie de forêt majeur ou grave. Après les incendies de Los Angeles en janvier 2025, les inscriptions ont encore bondi de 43 pour cent entre septembre 2024 et décembre 2025, selon Insurance Journal. Même les propriétés urbaines à faible risque finissent par bénéficier du plan FAIR à mesure que les assureurs se retirent de régions entières.
La Floride et la Louisiane ont la part de marché du plan FAIR la plus élevée parmi les États dotés de ces programmes. Le plan de plage de Caroline du Nord, qui couvre les zones côtières, arrive en tête de tous les plans de plage en termes de part de marché. Les trois États sont confrontés à un risque élevé d’ouragan dans l’Atlantique.
La réglementation fait également partie du problème
Les polices d’assurance sont réglementées par chaque État, et le GAO a constaté que le temps nécessaire pour approuver les augmentations de primes affecte la disponibilité des polices. Les États où les régulateurs mettent plus de temps à approuver ces demandes comptent souvent plus de propriétaires qui ne peuvent pas souscrire une assurance privée. Le GAO a constaté que chaque 60 jours supplémentaires dans le délai d’approbation était lié à une augmentation d’environ 0,5 point de pourcentage de la part de marché du plan FAIR de l’État.
Le délai d’approbation médian du Colorado entre 2020 et 2024 était de 331 jours, le plus long du pays. Celle de la Californie était de 305 jours. Lorsque les assureurs ne peuvent pas ajuster leurs tarifs assez rapidement pour refléter le risque réel, certains d’entre eux quittent le marché plutôt que de souscrire des polices à perte. C’est la dynamique qui a en partie motivé l’exode de l’assurance en Californie avant la Réformes de la stratégie d’assurance durable annoncé en 2023, qui a permis de prendre en compte la modélisation des catastrophes et les coûts de réassurance dans la fixation des tarifs, pratiques déjà courantes dans la plupart des autres États.
Les assureurs perdent de l’argent – mais pas comme vous le pensez
Les assureurs ont perdu de l’argent en souscription d’assurance habitation au cours de 22 années sur 30, de 1995 à 2024, avec une perte annuelle moyenne de 4,2 %. Les pires années ont coïncidé avec des catastrophes majeures comme les ouragans Fran (1996), Sandy (2012), Harvey, Irma, Maria (2017) et les incendies de forêt de Maui (2023).
Cependant, les assureurs compensent les pertes de souscription par les revenus de placements, de sorte que la situation n’est pas aussi mauvaise qu’il y paraît : ils restent très rentables. En 2024, l’assurance habitation a enregistré une perte de souscription de 1,8 milliard de dollars, mais 8,8 milliards de dollars de revenus de placement l’ont transformé en un bénéfice global de 6,9 milliards de dollars. L’industrie reste rentable, même si les tarifs augmentent et qu’il devient plus difficile d’obtenir une couverture. Les assureurs affirment qu’une tarification basée sur le risque est nécessaire pour assurer la stabilité à long terme, mais les critiques estiment que les assureurs rentables pourraient faire davantage pour maintenir une couverture disponible dans les zones à haut risque.
Günther Thalinger, membre du conseil d’administration d’Allianz SE a déclaré à Capital&Main.com que le changement climatique est un « risque systémique qui menace les fondements mêmes du secteur financier », et a ajouté qu’« une maison qui ne peut pas être assurée ne peut pas être hypothéquée ». La crise des assurances est une crise du crédit au ralenti.
Ce que les États et le gouvernement fédéral peuvent faire
Le GAO a interrogé les régulateurs des États, les groupes du secteur des assurances et les défenseurs des consommateurs sur huit options politiques fédérales possibles. La plupart conviennent que la meilleure approche consiste à se concentrer sur des programmes d’atténuation qui aident les propriétaires à rendre leurs propriétés plus résistantes aux catastrophes.
Le GAO recommande l’Alabama Renforcer le programme Alabama Homes comme modèle. Depuis 2011, il a accordé des subventions à environ 10 000 propriétaires pour moderniser leurs toits selon les normes FORTIFIED, et 45 000 autres l’ont fait sans subventions. L’Alabama exige que les assureurs accordent des réductions de prime pour les maisons FORTIFIÉES, ce qui fait des améliorations un bon investissement. UN Etude 2025 a constaté que les toits FORTIFIÉS subissaient des pertes de moins en moins graves après l’ouragan Sally, même avec des vitesses de vent plus élevées. Le Institut National des Sciences du Bâtiment trouvé ratios avantages-coûts de 1,5 à 28, en fonction de la vitesse du vent.
À partir de maintenant, au moins 18 États ont présenté des projets de loi en 2026 réformer les programmes d’assurance et inclure des mesures d’atténuation. Ces efforts s’appuient sur une loi du Colorado de 2025 (HB25-1182) cela oblige les assureurs à être ouverts sur leurs modèles de risque et à réduire les primes pour les propriétaires qui prennent des mesures d’atténuation.
Le GAO a répertorié huit options de politique fédérale que le Congrès pourrait envisager, et votre opinion compte. Ces options comprennent des déductions fiscales ou des crédits pour les améliorations en matière d’atténuation et les primes d’assurance, un financement fédéral pour les infrastructures, un programme fédéral de réassurance, une assurance communautaire en cas de catastrophe et des modifications dans la façon dont les réserves des assureurs sont imposées.
Vous pouvez contacter vos sénateurs et représentants américains pour partager votre point de vue sur la destination de l’argent fédéral. Les incitations à l’atténuation bénéficient d’un large soutien et constituent la mesure la plus pratique à court terme. Les programmes d’assurance fédéraux directs font l’objet de plus de débats, mais si vous pensez que le marché privé a échoué dans votre région, dites-le clairement. Le Comité des services financiers de la Chambre des représentants et le Comité sénatorial des banques sont les principaux lieux de ces discussions. Vous pouvez retrouver vos membres sur congrès.gov.
Ce que vous pouvez faire maintenant
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